Uw pensioen

U investeert in uw bedrijf. Maar denkt u ook na over uw inkomen voor later? Veel ondernemers stellen het opbouwen van inkomen voor later uit of hopen dat de verkoop van het bedrijf te zijner tijd voldoende zal opbrengen. 

Ook u als ondernemer hebt natuurlijk recht op een AOW maar aanvullende voorzieningen zult u zelf moeten treffen. Hiervoor zijn meer mogelijkheden dan u denkt. 

Als uitgangpunt hanteren wij het gewenste bestedingsniveau vanaf het moment dat u stopt met werken. 

Wij beginnen ons advies met een analyse van de al bestaande voorzieningen. 

In dit kader kunt u denken aan:

• AOW rechten,
• bestaande pensioenrechten van vorige werkgevers,
• (verplichte) deelname aan een beroepspensioenfonds,
• Pensioen in eigen beheer of via een verzekeraar indien u directeur-grootaandeelhouder (DGA) bent *,
• dotaties aan de ondernemersreserve voor ondernemers in de inkomstenbelastingsfeer,
• bestaande lijfrenteverzekeringen of bankspaarproducten,
• privé vermogen,
• wegvallen van financiële verplichting( bijvoorbeeld een volledig afgeloste hypotheek vanaf pensioendatum). 

* Let op: de regeling voor het opbouwen van pensioen in eigen beheer is komen te vervallen. Als DGA heeft u uiterlijk op 1 juli 2017 een keuze moeten maken uit: afkopen - omzetten in een oudedagsreserve - premievrij maken.

Na de analyse van de bestaande voorzieningen en het bepalen van het gewenste bestedingsniveau kunnen we vervolgens het tekort ( doelvermogen op pensioendatum) uitrekenen op pensioendatum. 

Indien het tekort bekend is, zullen wij in de adviesfase de mogelijkheden onderzoeken om het gewenste einddoel te bereiken. Hierbij nemen we de fiscale mogelijkheden mee. Maar we kijken ook nadrukkelijk naar niet fiscaal georiënteerde voorzieningen. 

In bijna alle gevallen is een combinatie van bovengenoemde mogelijkheden de beste oplossing. Hierbij kunnen dan optimaal de fiscale mogelijkheden worden benut, zonder dat dit ten koste gaat van de gewenste flexibiliteit. 

Uiteraard zullen wij ook aandacht besteden aan het afdekken van de inkomensrisico’s bij een onverhoopt overlijden voor en na de pensioendatum. Op basis van een analyse van de bestaande voorzieningen en van het gewenste bestedingsniveau van uw nabestaanden kunnen wij voor u berekenen of hiervoor aanvullende voorzieningen nodig zijn. Een goede oplossing is vaak het afsluiten van een extra overlijdensrisicoverzekering.